أدى خفض أسعار الفائدة في البنوك المصرية إلى زيادة كبيرة في إقبال العملاء على طلبات تقسيط السيارات، سواء من خلال القروض البنكية المتنوعة، حيث تتنافس العديد من البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي في السوق المصرية على تقديم برامج متنوعة لتمويل السيارات الجديدة، بهدف تلبية احتياجات العملاء وجذب شريحة واسعة من المواطنين الذين لم يتعاملوا مع النظام المصرفي من قبل.
شوف كمان: البنك المركزي يسحب 188.450 مليار جنيه من السيولة عبر عطاء السوق المفتوحة
وفي التقرير التالي، رصدت «نيوز رووم» الإلكترونية أن عددًا من البنوك وشركات التمويل قامت بضخ قيمة كبيرة من التسهيلات الائتمانية ضمن برامج تمويل السيارات الجديدة، في إطار استجابتها لسياسة البنك المركزي المصري في الفترة الحالية.
وكانت لجنة السياسة النقدية للبنك المركزي المصري قد قررت في اجتماعها الأخير خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية بواقع 100 نقطة أساس، ليصل إلى 24% و25% و24.5%، كما تم خفض سعر الائتمان والخصم بنفس النسبة ليصبح 24.5%، وهذه هي المرة الثانية التي يتم فيها هذا التخفيض منذ نوفمبر 2020.
86.06 % نمو في مبيعات السيارات خلال الفترة أبريل 2025
سجلت مبيعات السيارات في السوق المصرية خلال الأربعة أشهر الأولى من العام الجاري نموًا بنسبة 86.06% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق، حيث بلغت المبيعات 43.8 ألف سيارة، مقابل 23.5 ألف سيارة في نفس الفترة من العام الماضي، وذلك وفقًا لتقرير مجلس معلومات سوق السيارات (أميك).
جاء هذا الارتفاع مدفوعًا بنمو مبيعات سيارات الركاب بنسبة 89%، بينما نمت مبيعات الحافلات والشاحنات بنسبة 39.6% و95.5% على التوالي.
وبلغت مبيعات سيارات الركوب خلال الأربعة أشهر الأولى حوالي 33.9 ألف سيارة، بينما سجلت مبيعات الحافلات 2.6 ألف حافلة، والشاحنات 7.2 ألف شاحنة.
شوف كمان: شراكة استراتيجية تعزز من تنافسية المنتجات المصرية في الأسواق العالمية
كما تضاعفت مبيعات شهر إبريل 2025 مقارنة بنفس الشهر من العام السابق، محققة نموًا بلغ 117.7%، حيث سجلت 12.3 ألف سيارة مقابل 5.6 ألف سيارة.
وبحسب مسح «نيوز رووم» المعتمد على مراكز الخدمة الهاتفية والمواقع الإلكترونية للبنوك، يوجد 23 بنكًا تقدم قروضًا للسيارات الجديدة تشمل: «بنك مصر، الأهلي، الإسكندرية، العربي الإفريقي، مصر، الشركة المصرفية SAIB، بنك المؤسسة المصرفية ABC، التعمير والإسكان، أبوظبي التجاري، بنك أبوظبي الأول، بنك إتش إس بي سي، البركة مصر، التجاري الدولي CIB، الكويت الوطني، المصري الخليجي، المشرق، الإمارات دبي، بنك البركة مصر، فيصل الإسلامي، البنك الأهلي الكويتي، كريدي أجريكول، بنك القاهرة، والمصرف المتحد».
أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه
وفقًا للحصر، يتبين أن البنك المصري لتنمية الصادرات يقدم أعلى قيمة تمويل تصل إلى 5 ملايين جنيه، يليه بنك القاهرة بقيمة 2 مليون جنيه، ثم بنوك “العربي الإفريقي – مصر والكويت الوطني والإسكان والتعمير” بقيمة 1.5 مليون جنيه لكل منها.
بينما يقدم بنك إتش إس بي سي تمويلًا بقيمة 1.25 مليون جنيه، والبنك العربي بمليون و100 ألف جنيه، وتفرض البنوك حدًا أدنى للراتب يبلغ 1000 جنيه لعملاء تحويل المرتبات ببنك مصر، ونفس القيمة ببنك الإسكندرية، و1500 جنيه في البنك الأهلي، ونفس القيمة ببنك الشركة المصرفية SAIB، و3000 جنيه ببنك البركة مصر، و4000 جنيه بالبنك العربي والاستثمار العربي، وتراوح معدلات الفائدة بين 18% وحتى 25% متناقصة، يتم حسابها على الرصيد القائم من القرض.
وتقدم شركة كونتكت برامج تقسيط تناسب احتياجات العملاء، بمقدم يبدأ من 20%، بتمويلات تبدأ من 15 ألف جنيه وحتى 3 ملايين جنيه كحد أقصى وبنسبة تصل إلى 80% من سعر السيارة، بفترات سداد تصل إلى 5 سنوات، وتوفر الشركة 4 برامج تمويلية مختلفة تشمل البرنامج الاقتصادي، والبرنامج الاقتصادي بلس، والبرنامج المرن، والمرن بلس، وتسجيل معدلات الفائدة في البرنامج الاقتصادي 8.76%، وفي البرنامج الاقتصادي بلس 10.05%، بينما تسجل الفائدة في البرنامج المرن 11.26%، و11.96% في البرنامج المرن بلس.
أما بالنسبة لتقسيط السيارات المستعملة، تقدم الشركة برنامجًا تصل فترات السداد فيه إلى 5 سنوات، مع معدلات فائدة تبلغ 12.25%، ويتيح البرنامج إمكانية السداد المبكر الجزئي أو الكلي.
تتيح درايف العديد من البرامج التمويلية لمختلف العملاء، بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات للسيارات الصينية، و7 سنوات للسيارات الألمانية، مع ضرورة ألا يقل المقدم عن 40% من ثمن السيارة، وألا يقل عمر العميل عن 20 عامًا، وفي حال تقسيط سيارة بغرض تجاري يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري للشركة.
وتشمل أبرز البرامج المقدمة برنامج «ربة المنزل» الموجهة للنساء غير العاملات، مما يتيح لهن الحصول على سيارة بمقدم بسيط، بالإضافة إلى برامج تمويلية خاصة بالمهن الحرة، إلى جانب تقديم برامج لأصحاب المعاشات بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.
كما تقدم شركة فاليو للتمويل الاستهلاكي برامج متنوعة لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء لتقسيط السيارات، بقيمة تمويلات تتراوح بين 3 و4 ملايين جنيه، بالتزامن مع الارتفاع الكبير في أسعار السيارات.
علاوة على ذلك، وقعت شركة فاليو اتفاقية مع منصة “سليندر” المتخصصة في التجارة الإلكترونية للسيارات المستعملة في مصر، لتوفير حلول دفع ميسرة للعملاء الراغبين في شراء وبيع السيارات المستعملة، بفترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك
من أبرز الشروط والإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65، ويتطلب ذلك تقديم أصل إيصال مرافق وصورة من بطاقة الرقم القومي، وعرض أسعار معتمدة من المعرض، وإثبات دخل من الموظفين، وبطاقة ضريبية وسجل تجاري وتصريح مزاولة المهنة وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر من أصحاب المهن الحرة.
الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من شركات التمويل الاستهلاكي
تتميز شركات التمويل الاستهلاكي بسهولة الإجراءات والأوراق المطلوبة وسرعة الموافقة على طلب التمويل، فضلًا عن المرونة في مدة التقسيط وانخفاض معدلات الفائدة مقارنة بالبنوك، مما أدى إلى ارتفاع الحصة السوقية لشراء السيارات من إجمالي نشاط التمويل الاستهلاكي، حيث استحوذت على 32.85% خلال النصف الأول من 2023، بتمويلات تصل إلى 6.75 مليار جنيه، مقارنة بـ 4.71 مليار في نفس الفترة من 2022، بمعدل نمو بلغ 43.3%.
تشمل أبرز الشروط والمستندات المطلوبة لتقسيط السيارات من خلال شركات التمويل الاستهلاكي ألا يقل العمر عن 21 عامًا ولا يزيد عن 70، مع تقديم صورة إثبات شخصية وإثبات لمحل الإقامة، وفي حال كان المقترض موظفًا تُطلب منه شهادة بمفردات الراتب وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر، أما بالنسبة لأصحاب المهن الحرة فتُطلب منهم صورة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.