يعتبر قطاع التكنولوجيا المالية من أبرز الأولويات في القطاع المصرفي المصري خلال الفترة الحالية، حيث يسعى إلى توسيع نطاق تقديم الخدمات والمنتجات المالية والمصرفية، مما ساعد بشكل كبير في زيادة كفاءة الخدمات المالية وتوسيع انتشارها، وهذا بدوره انعكس إيجابيًا على تعزيز الشمول المالي والتحول إلى مجتمع لا نقدي في السوق المصرية
مقال مقترح: أسعار اللحوم اليوم الخميس 12 يونيو 2025 بعد عيد الأضحى
خلال السنوات الماضية، لعب البنك المركزي المصري دورًا رئيسيًا في تعزيز التحول الرقمي والمدفوعات الرقمية في السوق المصرفية المصرية، حيث ساهمت استراتيجية المركزي بشكل كبير في بناء بنية تحتية قوية لقواعد التعاملات الرقمية، مما أدى إلى رفع نسبة الشمول المالي بنسبة 181% خلال السنوات الثمانية الماضية، بالإضافة إلى تحسين جودة الحياة لكافة أفراد المجتمع، كما ساعدت في إدخال فئات جديدة من الأفراد مثل الشباب والنساء وذوي الهمم
كما أسهم استخدام التكنولوجيا المالية في استقطاب شريحة واسعة من العملاء الجدد في القطاع المصرفي المصري، خاصة من الفئات الشبابية، مما ساعد على تقديم خدمات تلبي احتياجاتهم بفعالية
وفي تصريحات سابقة، أوضح إيهاب نصر، وكيل محافظ مساعد بقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع بالبنك المركزي، أن المدفوعات الرقمية شهدت تطورات ملحوظة بفضل تعاون الأطراف المعنية، من البنك المركزي إلى الجهات الحكومية والخاصة والبنوك
بطاقات الدفع الإلكترونية تسجل 65 مليون و47 مليون محفظة هاتف محمول في مصر
وأشار إلى أن البنك المركزي بدأ منذ عام 2016 في بناء بنية تحتية قوية لقواعد التعاملات الرقمية، مما ساهم في رفع نسبة الشمول المالي من 27% إلى 71.5%، مع انتشار حوالي 65 مليون بطاقة دفع إلكترونية و47 مليون محفظة هاتف محمول
وأضاف أن شبكة المدفوعات اللحظية “انستا باي” أصبحت منظومة رائدة بفضل البنية التحتية المتقدمة وأنظمة التأمين المتطورة، حيث سجلت مليار حركة بقيمة 7 تريليونات جنيه في 2021، ومن المتوقع أن تصل إلى 6 مليارات حركة بقيمة 22 تريليون جنيه في 2024
كما أشار إلى أن عدد نقاط البيع الإلكترونية في مصر شهد زيادة ملحوظة، حيث وصل إلى 1.3 مليون نقطة بيع بنهاية سبتمبر 2024، مقارنة بـ 169 ألف نقطة بيع في 2021، متوقعًا أن يرتفع عدد معاملات التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت إلى أكثر من 260 مليون حركة بإجمالي 180 مليار جنيه بنهاية العام، بزيادة تتجاوز 500% لقيم المعاملات مقارنة بـ 29 مليار جنيه في 2021
وأشار إلى أن حسابات المحافظ الإلكترونية تجاوزت 47 مليون حساب خلال 2024، مقارنة بـ 25 مليون حساب في نهاية 2021، بمعدل نمو بلغ 88%، مضيفًا أنه من المتوقع أن تصل قيمة المعاملات عبر المحافظ الإلكترونية إلى أكثر من 1.7 تريليون جنيه بنهاية 2024، بزيادة قدرها 535% مقارنة بـ 268 مليار جنيه في 2021، وأن تصل عدد المعاملات عبر محافظ الهاتف المحمول إلى أكثر من 2.5 مليار معاملة خلال عام 2024، بزيادة 868% مقارنة بـ 258 مليون معاملة في 2021
وأوضح نصر أن خدمة “التحويل اللحظي” للمصريين بالخارج قد تم إطلاقها، مما يتيح لهم إرسال الأموال إلى حسابات بنكية لأي بنك في مصر أو محافظ الهواتف المحمولة في أي وقت وبشكل فوري
كما أشار إلى أن العملاء في الخارج سيتمكنون من تنفيذ عمليات التحويل عبر شركات تحويل الأموال بسهولة، حيث تصل المبالغ المحولة بالجنيه المصري مباشرة للمستفيدين في مصر
وأضاف أن الخدمة الجديدة ستكون مجانية وسيتم تطبيقها بشكل تدريجي، مشيرًا إلى أن البنوك ستبدأ قريبًا حملات توعية للمواطنين حول كيفية الاستفادة منها، حيث بلغ إجمالي تحويلات المصريين بالخارج 18.1 مليار دولار منذ بداية العام وحتى أغسطس 2024، في حين شهدت المنظومة المصرفية تنفيذ نحو 6 مليارات حركة إلكترونية بقيمة 22 تريليون جنيه خلال نفس الفترة
وصرح بأن تطبيق “إنستاباي” الذي أطلق في مارس عام 2022 حقق نجاحًا كبيرًا في دعم التحول الرقمي والخدمات المصرفية في مصر، حيث وصل عدد مستخدمي التطبيق إلى 11.5 مليون عميل، مع تنفيذ 400 مليون معاملة بقيمة 800 مليار جنيه خلال العام الماضي
وتوقع أن يشهد التطبيق قفزة كبيرة خلال عام 2024، حيث يُتوقع أن تصل قيمة المعاملات إلى 2.7 تريليون جنيه من خلال 1.5 مليار عملية
وأشار إلى أن البنك المركزي يعمل باستمرار على تطوير أنظمة المدفوعات لتلبية احتياجات المواطنين داخل مصر وخارجها، حيث ستصبح التحويلات المالية للعاملين بالخارج أكثر سهولة وسرعة، مما يتيح للعملاء إجراء التحويلات بشكل لحظي من الخارج إلى مصر
وتأتي هذه الجهود في إطار استراتيجية البنك المركزي لتعزيز التحول الرقمي وتوفير حلول مصرفية مبتكرة تسهم في تسهيل المعاملات المالية وزيادة الشمول المالي
ومن جهة أخرى، قال مدير قطاع التكنولوجيا بأحد البنوك الحكومية إن القطاع المصرفي في مصر شهد تحولًا رقميًا بالغ الأهمية خلال السنوات الأخيرة، جاء لخدمة المواطن وتعزيز كفاءة المعاملات المالية، مدعومًا ببنية تحتية قوية وضعها المركزي لتكون حجر الأساس لهذه الطفرة النوعية
وأوضح رئيس قطاع التكنولوجيا أن منصة “إنستا باي” سجلت معاملات مالية بقيمة 1.2 تريليون جنيه بنهاية يونيو الماضي، حيث ارتفعت قيمة التعاملات عبر خدمات الإنترنت البنكي إلى 7.5 تريليون جنيه خلال نفس الفترة
كما أضاف أن النمو اللافت في استخدام البطاقات المصرفية، حيث بلغ عددها الإجمالي 67 مليون بطاقة، منها 40 مليون بطاقة “ميزة”، بالإضافة إلى 45 مليون محفظة هاتف محمول، مما يعكس اتساع نطاق الاعتماد على الوسائل الرقمية في المعاملات اليومية
اقرأ كمان: سعر الذهب اليوم 26 مايو 2025 مع بداية التعاملات وعيار 21 يشهد مفاجأة (آخر تحديث)
وأشار إلى أن البنك المركزي أطلق المنصة الوطنية لترميز البطاقات، والتي عُرضت مؤخرًا على رئيس الوزراء، ومن المتوقع أن يتم تطبيقها في السوق المصري خلال الأشهر المقبلة، مما يتيح استخدام تطبيقات عالمية مثل “سامسونج باي” و”أبل باي”، مما يمثل نقلة نوعية في تقديم حلول الدفع الإلكتروني
ولفت إلى أن نسبة الشمول المالي ارتفعت إلى 71.5% حتى يونيو الماضي، بزيادة بلغت 181% مقارنة بعام 2016، مشيرًا إلى أن الجهود المستمرة للبنك المركزي أسهمت في إتاحة المنتجات المصرفية لملايين المواطنين
وعلى الجانب الآخر، قال ماجد فهمي، الخبير المصرفي إن استراتيجية البنوك تركز على تعزيز التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية خلال السنوات الخمس الأخيرة، بهدف تقديم خدمات مبتكرة والوصول إلى شرائح جديدة من العملاء
شركات التكنولوجيا المالية
وأوضح فهمي أن التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية يعد من أولويات خطط البنك، مشيرًا إلى أن التعاون مع شركة “تلدا” يعد مثالًا ناجحًا على هذا التوجه
وأضاف أن استخدام التكنولوجيا المالية مكّن البنك من الوصول إلى عملاء جدد، خاصة من الفئات الشبابية، وتقديم خدمات تلبي احتياجاتهم بفعالية، مما يعزز دور البنك كأحد رواد التحول الرقمي في القطاع المصرفي المصري
وأشار إلى أن البنوك وضعت خطة استراتيجية طموح تهدف إلى توفير الخدمات المالية لكافة فئات المجتمع دون استثناء، مشددًا على أهمية تمثيل ذوي الهمم ضمن فريق العمل بالجهاز المصرفي، سواء في الفروع أو العمليات المركزية، لضمان فهم أعمق لاحتياجاتهم وتقديم خدمات متميزة لهم
وأكد على أن هناك مجموعة من المبادرات التكنولوجية التي تم إطلاقها لتسهيل دمج ذوي الهمم في النظام المالي، مثل ماكينات الصراف الآلي التي تم تصميمها خصيصًا لدعم القراءة بطريقة برايل وتوفير تجربة استخدام آمنة وسهلة
وتابع أن البنوك تقوم بشكل مستمر بتسهيل فتح الحسابات المصرفية للشباب عبر تطبيق البنك، مما يتيح لهم إجراء المعاملات دون الحاجة للذهاب إلى الفروع