في الآونة الأخيرة، بدأت عدد من البنوك في تقديم قروض السيارات الجديدة بعد أن توقفت بعض المصارف عن طرح هذا المنتج خلال السنوات الماضية بسبب ارتفاع الأسعار وتطبيق الأوفر برايس
.
مقال مقترح: إجراءات شاملة لتحسين مأمونية مياه الشرب والصرف في جميع المحافظات
وأكدت مصادر موثوقة من أحد البنوك الحكومية والخاصة أن هذه الخطوة تهدف إلى تشجيع صناعة السيارات المحلية، مشيرين إلى أن هناك زيادة ملحوظة في إقبال العملاء على طلبات تقسيط السيارات من خلال القروض البنكية المتنوعة
.
وأضافت المصادر لـ خبر صحأن البنوك وشركات التمويل الاستهلاكي تتنافس في تقديم برامج متنوعة لتمويل السيارات الجديدة، بهدف تلبية احتياجات العملاء الشخصية وجذب شريحة واسعة من المواطنين الذين لم يتعاملوا مع الجهاز المصرفي من قبل.
وأشارت إلى أن العديد من البنوك وشركات التمويل قد ضخت قيمًا كبيرة من التسهيلات الائتمانية على برامج تمويل السيارات الجديدة، في إطار التفاعل مع سياسة البنك المركزي المصري خلال الفترة الحالية
.
تواصل الحكومة المصرية جهودها لتعزيز صناعة تجميع السيارات محليًا، ضمن رؤية استراتيجية تهدف إلى تقليل فاتورة الاستيراد وتحفيز التصنيع المحلي وجذب استثمارات أجنبية مباشرة إلى القطاع الصناعي.
تشمل خطة الدولة لتطوير هذا القطاع تقديم حوافز متنوعة للمصنعين، مثل تسهيلات في تخصيص الأراضي وبرامج تمويل بفائدة منخفضة، بالإضافة إلى برامج تدريب فني لرفع كفاءة العمالة في قطاع التجميع والصيانة.
اقرأ كمان: نجاح أعمال الحفر في بئر ظهر 6 وإضافة 60 مليون قدم مكعب يوميًا للإنتاج
تسعى مصر لجذب المزيد من العلامات التجارية الكبرى لدخول السوق، مع دعم المصنعين المحليين لزيادة قدرتهم الإنتاجية، مما يسهم في تقليل فجوة الطلب وتخفيف الضغط على العملة الصعبة الناتج عن استيراد السيارات الجاهزة.
نمت مبيعات السيارات في مصر خلال الأشهر الأربعة الأولى من العام الجاري بنسبة 86.06% على أساس سنوي، حيث سجلت 43.8 ألف سيارة، مقارنة بـ 23.5 ألف سيارة خلال نفس الفترة من العام السابق، وفقًا لتقرير مجلس معلومات سوق السيارات (أميك).
يأتي هذا الارتفاع مدفوعًا بنمو مبيعات سيارات الركاب بنسبة 89%، كما زادت مبيعات الحافلات والشاحنات بنسبة 39.6% و95.5% على الترتيب، حيث بلغت مبيعات سيارات الركوب خلال الأربعة أشهر الأولى حوالي 33.9 ألف سيارة، بينما بلغت مبيعات الحافلات 2.6 ألف حافلة، والشاحنات 7.2 ألف شاحنة، كما تضاعفت مبيعات شهر إبريل 2025 مقارنة بنفس الشهر من العام السابق، مسجلة نموًا بلغ 117.7%، بواقع 12.3 ألف سيارة، مقابل 5.6 ألف سيارة.
رصد موقع رصد «نيوز رووم» الإلكتروني أنه اعتمادًا على مراكز الخدمة الهاتفية والمواقع الإلكترونية للبنوك، يوجد 23 بنكًا تقدم قروضًا للسيارات الجديدة، وهي: «بنك مصر، والأهلي، والإسكندرية، والعربي الإفريقي، – مصر، والشركة المصرفية SAIB، وبنك المؤسسة المصرفية ABC، والتعمير والإسكان، أبوظبي التجاري، وبنك أبوظبي الأول، وبنك إتش إس بي سي، والبركة مصر، والعربي، والتجاري الدولي CIB، الكويت الوطني، والمصري الخليجي والمشرق والإمارات دبي وبنك البركة مصر، وفيصل الإسلامي، والبنك الأهلي الكويتي، وكريدي أجريكول، بنك القاهرة والمصرف المتحد»
أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه
وفقًا للحصر، تبين أن البنك المصري لتنمية الصادرات يمنح أعلى قيمة تمويل بنحو 5 ملايين جنيه، يليه بنك القاهرة بقيمة 2 مليون جنيه، ثم بنوك “العربي الإفريقي – مصر والكويت الوطني والإسكان والتعمير” بقيمة 1.5 مليون جنيه.
فيما يتيح بنك إتش إس بي سي تمويلًا بقيمة 1.25 مليون جنيه، ثم البنك العربي بمليون و100 ألف جنيه، وتشترط البنوك حدًا أدنى للراتب يبلغ 1000 جنيه لعملاء تحويل المرتبات ببنك مصر، ونفس القيمة ببنك الإسكندرية، و1500 جنيه في البنك الأهلي، ونفس القيمة ببنك الشركة المصرفية SAIB، و3000 جنيه ببنك البركة مصر، و4000 جنيه بالبنك العربي والاستثمار العربي، وتتراوح معدلات الفائدة بين 18 وحتى 25% متناقصة، يتم حسابها على الرصيد القائم من القرض.
تقدم شركة كونتكت برامج تقسيط تناسب احتياجات العملاء، بمقدم يبدأ من 20%، بتمويلات تتراوح بين 15 ألف وحتى 3 ملايين جنيه كحد أقصى، وبنسبة تصل إلى 80% من سعر السيارة، بفترات سداد تصل إلى 5 سنوات، وتمنح الشركة 4 برامج تمويلية مختلفة، تشمل البرنامج الاقتصادي، والبرنامج الاقتصادي بلس، والبرنامج المرن، والمرن بلس، حيث تسجل معدلات الفائدة بالبرنامج الاقتصادي 8.76%، وبالبرنامج الاقتصادي بلس 10.05%، بينما تسجل الفائدة بالبرنامج المرن 11.26%، و11.96% بالبرنامج المرن بلس.
أما بالنسبة لتقسيط السيارات المستعملة، فتقدم الشركة برنامجًا تصل فترات السداد فيه إلى 5 سنوات، وتبلغ معدلات الفائدة 12.25%، مع إمكانية السداد المبكر جزئيًا أو كليًا.
كما تتيح درايف العديد من البرامج التمويلية لمختلف العملاء، بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات للسيارات الصينية، و7 سنوات للسيارات الألمانية، مع شرط ألا يقل المقدم عن 40% من ثمن السيارة، وألا يقل عمر العميل عن 20 عامًا، وفي حال تقسيط سيارة بغرض تجاري، يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري للشركة.
تتمثل أبرز البرامج المقدمة في برنامج «ربة المنزل» الموجه للمرأة غير العاملة، ليتيح لها الحصول على سيارة بمقدم بسيط، بالإضافة إلى برامج تمويلية خاصة بالمهن الحرة، بجانب تقديم برامج لأصحاب المعاشات بفترة سداد تصل إلى 5 سنوات.
تقدم شركة فاليو للتمويل الاستهلاكي برامج متنوعة لتلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء لتقسيط السيارات، بقيمة تمويلات تتراوح بين 3 و4 ملايين جنيه، بالتزامن مع القفزات الكبيرة في أسعار السيارات.
كما وقعت شركة فاليو مع منصة “سليندر” المتخصصة في التجارة الإلكترونية للسيارات المستعملة في مصر، لتوفير حلول دفع ميسرة للعملاء الذين يتطلعون إلى شراء وبيع السيارات المستعملة، بفترة سداد تصل إلى 60 شهرًا.
الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك
تشمل أبرز الشروط والإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من البنوك، أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد على 65، ويتطلب تقديم أصل إيصال مرافق وصورة بطاقة الرقم القومي، وعرض أسعار معتمدة من المعرض، وإثبات دخل للموظفين، وبطاقة ضريبية وسجل تجاري وتصريح مزاولة المهنة وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر من أصحاب المهن الحرة.
الإجراءات المطلوبة للحصول على قرض سيارة من شركات التمويل الاستهلاكي
تتميز شركات التمويل الاستهلاكي بسهولة الإجراءات والأوراق المطلوبة وسرعة الموافقة على طلب التمويل، فضلًا عن المرونة في مدة التقسيط وانخفاض معدلات الفائدة مقارنة بالبنوك، مما أدى إلى زيادة الحصة السوقية لشراء السيارات من إجمالي نشاط التمويل الاستهلاكي، حيث استحوذت على 32.85% خلال النصف الأول من 2023، بتمويلات تصل إلى 6.75 مليار جنيه، مقارنة بـ 4.71 مليار في الفترة نفسها من 2022، بمعدل نمو 43.3%.
تشمل أبرز الشروط والمستندات المطلوبة لتقسيط السيارات من خلال شركات التمويل الاستهلاكي، أن لا يقل العمر عن 21 عامًا ولا يزيد على 70، مع ضرورة تقديم صورة إثبات شخصية وإثبات لمحل الإقامة، وفي حال كان المقترض موظفًا تُطلب منه شهادة بمفردات الراتب وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر، أما إذا كان من أصحاب المهن الحرة فتُطلب منه صورة من السجل التجاري والبطاقة الضريبية وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.