تزايدت عمليات البحث من قبل عملاء البنوك حول تفاصيل خدمة «I-Score»، بعد قرار البنك المركزي المصري بإلغاء القوائم السلبية والحظر المشروط للأفراد والشركات، بجانب رفع حظر التعامل معهم الذي تم بعد إجراء دراسة ائتمانية، وخفض مدد الإفصاح عن البيانات بعد سداد العميل في أبريل الماضي.
اقرأ كمان: “تطبيقية حلوان” تنظم الملتقى التاسع للتوظيف مع تفاصيله
جاءت خدمة I-Score لتسهيل الأمور على العملاء، مما يساعدهم على الاستفادة من التسهيلات الائتمانية التي يقدمها القطاع المصرفي، وبالتالي تسريع عجلة الإنتاج بما يعود بالنفع على الاقتصاد المصري، كما أن بعض العملاء قد يواجهون مواقف غير متوقعة عند التقدم للحصول على قروض، مما قد يعوق حصولهم عليها، وذلك بسبب رفضهم ائتمانيًا نتيجة وضعهم في القوائم السلبية للتقييم الائتماني، ولتجنب ذلك، يتم التحقق من صحة وإيجابية الملف الائتماني الخاص بالعملاء عبر هذا النظام.
خدمة اي سكور في البنوك.
ما هي خدمة اي سكور «I-Score» في البنوك المصرية؟
تعتبر هذه الخدمة بمثابة ملف ائتماني لأي عميل من عملاء البنوك، وهي تضم معلومات وبيانات إحصائية عن التزامات العميل الائتمانية المتنوعة، من قروض وبطاقات ائتمان وأقساط، سواء الحالية أو السابقة، ويتم فتح الملف الائتماني Credit File للعميل عند اقتراض الفرد أو الشركة أموالًا أو طلب قرض لأول مرة من بنك أو مؤسسة مالية، وتُرسل هذه البيانات إلى شركة الاستعلام الائتماني.
شوف كمان: رئيس تنشيط سياحة الأقصر يؤكد تجاوز نسب الإشغال الفندقي 60%
ما هو التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح بين 400 إلى 850 درجة، يعكس درجة المخاطر للعميل وفقًا لمدى انتظامه في سداد المستحقات، حيث تعبر الدرجة المرتفعة عن انتظام العميل في السداد.
كيف يمكن للعميل الحصول على تقييم ائتماني جيد؟
يمكن للعميل عبر خدمة I-Score الحصول على تقييم رقمي جيد من خلال اتباع الخطوات التالية:
- دفع الالتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير
- سداد الديون بدلاً من تجاهلها
- تجنب الحصول على بطاقات ائتمان كثيرة لا تحتاج إليها
- الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة
- حيث إن المدفوعات المتأخرة تؤثر سلبًا على درجة التقييم للجدارة الائتمانية الخاصة بك
خدمة اي سكور في البنوك.
ماهي مصادر البيانات التي يتم الإقرار بها للشركة المصرية للاستعلام الائتماني؟
• بيانات تقر بها البنوك والجهات المشتركة مباشرة للشركة المصرية للاستعلام الائتماني بصفة دورية، وتتضمن بيانات المقترض مثل الاسم، العنوان وتاريخ الميلاد، بالإضافة إلى موقف التسهيلات الائتمانية للعملاء، ويتم تحديثها لتتضمن الأرصدة وعدد أيام التأخير إن وجدت.
• البيانات التي يتم الإقرار بها من البنك المركزي المصري، وهي البيان المجمع الذي يتم تحديثه دوريًا، حيث تشمل القوائم السلبية والإجراءات القانونية التي يتم تحديثها يوميًا.
العوامل التي تؤثر على التقييم الائتماني للعميل
• مدى الانتظام في السداد «سداد الأقساط للبطاقات أو القروض».
• الديون المستحقة على العميل.
• مدة التاريخ الائتماني.
• نوع الائتمان الممنوح للعميل.
ما الذي يجب فعله حال حدوث خطأ في بيانات خدمة اي سكور الخاص بالعميل؟
في حال حدوث خطأ في البيانات الواردة من قبل المانحين، توجد آلية للاعتراض على التقرير وتصحيحه دون أي مقابل.
كيف يمكنني الحصول على نسخة من التقرير الائتماني للاطلاع عليها ومراجعتها؟
يمكن للعملاء التوجه للبنوك التي يتعاملون معها وطلب الحصول على تقرير الاستعلام الذاتي بعد ملء النموذج الخاص بطلب استخراج التقرير.
خدمة اي سكور في البنوك.
خطوات تقديم شكوى على محتوى التقرير الائتماني
يحق للعميل تقديم شكوى للجهات المتعامل معها أو التقدم مباشرة إلى مقر الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، وتقدم الخدمة مجانًا دون أي رسوم وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري، دون الحاجة إلى وسيط.
مدة عرض القوائم السلبية والإجراءات القانونية والتسهيلات المغلقة على التقرير الائتماني.
1- التسهيلات الائتمانية المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الخاص بك كبيان تاريخي:
- لمدة سنتين للتاريخ الجيد
- لمدة 3 سنوات للتاريخ السلبي للائتمان أقل من مليون جنيه مصري
- لمدة 5 سنوات للتاريخ الجيد
- 10 سنوات للتاريخ السلبي للائتمان أكثر من مليون جنيه مصري، وذلك من تاريخ إغلاق التسهيل الائتماني
2- القوائم السلبية والإجراءات القانونية تستمر في الظهور في التقرير الائتماني الخاص بك كبيان تاريخي، وذلك لمدة ثلاث سنوات أو 5 سنوات أو 10 سنوات، حسب نوع السداد سواء كان سداد كامل المديونية أم سداد عن طريق جدولة أو تسوية، وذلك من تاريخ سداد المديونية وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري.
نصائح لتجنب الوقوع في القوائم السلبية للبنوك
- إدارة الائتمان بشكل مسؤول لرفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك
- المحافظة على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد ودفع الأقساط في الوقت المناسب، فالمدفوعات المتأخرة تؤثر سلبًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك
- إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يرفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، حيث إن الشخص الذي لا يتعامل بالبطاقات الائتمانية على الإطلاق يكون معرضًا لخطر أعلى في منحه ائتمانًا مقارنة بشخص سبق له التعامل بالبطاقات الائتمانية بمسؤولية
- تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة قد لا تحتاج إليها، فهذا قد يؤدي إلى نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية
- لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة، فالتراكم السريع لحسابات الائتمان قد يبدو محفوفًا بالمخاطر إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان
- يجب سداد المدفوعات المتأخرة مع الالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فكلما كنت ملتزمًا بسداد الأقساط المستحقة عليك في مواعيدها، كلما كان له تأثير إيجابي على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية
- الحفاظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة، حيث إن إجمالي الديون المستحقة يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية
- يجب سداد الديون بدلاً من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، ينبغي سداد أكبر قدر ممكن من الائتمان قصير الأجل
- إغلاق الحساب لا يعني اختفاءه، فالحسابات المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة 5 سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار في درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك
- لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بالعميل، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاص بالعميل
مقال له علاقة: عبدالله رشدي: الفرح بإحياء السنة في عاشوراء أفضل من الحزن على الحسين