البنوك الرقمية في مصر.. هل هي ثورة تكنولوجية أم تحدٍ ثقافي؟
البنوك الرقمية في مصر.. ثورة تكنولوجية أم تحدٍ ثقافي؟
تجذب كلمة “البنك الرقمي” الانتباه في عالم المصارف، حيث انتقلت العديد من المؤسسات المالية الكبرى لتقديم خدماتها بالكامل عبر الإنترنت وتطبيقات الهواتف الذكية، مما يلغي الحاجة إلى الفروع التقليدية، وقد شهدت السنوات الأخيرة هذا التحول الكبير، ومصر، التي تمتلك قطاعًا مصرفيًا قويًا يضم أكثر من 36 بنكًا، ليست بعيدة عن هذا الاتجاه، لكن يبقى السؤال، هل تستطيع البنوك الرقمية منافسة البنوك التقليدية في السوق المصري؟
ما هو البنك الرقمي؟
البنك الرقمي هو مؤسسة مصرفية تقدم جميع خدماتها عبر الإنترنت، بدءًا من فتح الحسابات وإصدار البطاقات، وصولًا إلى التحويلات والقروض وإدارة الاستثمارات، دون الحاجة لفروع فعلية، فهو يعتمد بالكامل على التكنولوجيا والتطبيقات الذكية، مما يتيح له تقديم خدماته على مدار الساعة.
على مستوى العالم، برزت أسماء معروفة في هذا المجال مثل N26 في أوروبا وRevolut في بريطانيا، وقد حققت هذه المؤسسات انتشارًا واسعًا بين الشباب والمستثمرين الصغار بفضل السرعة والمرونة وانخفاض التكاليف.
الوضع في مصر.. بدايات حذرة
رغم أن السوق المصري يشهد تقدمًا ملحوظًا في خدمات الإنترنت البنكي والموبايل البنكي لدى البنوك التقليدية، إلا أن فكرة البنك الرقمي الخالص لا تزال في مراحلها الأولى، حيث بدأت بعض البنوك بإطلاق منصات رقمية موازية أو تطبيقات أكثر تطورًا، بينما يعمل البنك المركزي المصري على وضع الإطار التشريعي والرقابي لضمان الأمان السيبراني وحماية العملاء.
مميزات البنوك الرقمية مقارنة بالتقليدية
تتميز البنوك الرقمية بعدة مزايا، منها سرعة الخدمة التي تتيح فتح حسابات في دقائق دون الحاجة لأوراق مطبوعة، وانخفاض الرسوم بسبب عدم وجود مصاريف تشغيل فروع أو موظفين بعدد كبير، بالإضافة إلى خدمات متطورة توفر تطبيقات ذكية لإدارة الأموال والاستثمار، وإتاحة الخدمات على مدار الساعة دون قيود زمنية.
التحديات أمام انتشار البنوك الرقمية في مصر
تواجه البنوك الرقمية عدة تحديات، منها الثقافة المصرفية المحدودة حيث لا يمتلك كثير من المواطنين حسابات مصرفية، والمخاوف المتعلقة بالأمان السيبراني والاحتيال الإلكتروني، فضلاً عن تفاوت جودة خدمات الإنترنت بين المدن والقرى، وأخيرًا الحاجة لإطار قانوني واضح يحمي العملاء ويحدد مسؤوليات البنوك الرقمية.
المستقبل.. تكامل وليس صراع
يتفق العديد من الخبراء على أن المنافسة المباشرة بين البنوك الرقمية والتقليدية لن تحدث في مصر على المدى القريب، بل من المحتمل أن يحدث تكامل بينهما، حيث يمكن للبنوك التقليدية إطلاق منصات رقمية موازية أو الاستحواذ على بنوك رقمية ناشئة، كما يمكن أن تتخصص البنوك الرقمية في استهداف الشباب ورواد الأعمال، بينما تظل البنوك التقليدية الخيار المفضل للفئات الأكبر سنًا أو الباحثين عن المعاملات الورقية.