تُعد القروض الشخصية من أبرز الخدمات المصرفية التي تساهم في تعزيز نمو محفظة التجزئة المصرفية، كما تلعب دورًا إيجابيًا في زيادة الربحية، خاصة القروض التي تُمنح بضمان وديعة أو شهادة.
مقال مقترح: 9 ملايين متر جاهزة للاستثمار الصناعي مع التفاصيل
تعتبر القروض بضمان من الحلول الفعّالة لبعض التحديات التي يواجهها العملاء عند تقديم المستندات المطلوبة للحصول على قروض، حيث قد يواجه البعض صعوبة في تقديم شهادة تثبت الدخل الشهري من جهة العمل، أو الحصول على قروض تتجاوز الحد الائتماني المخصص له، والذي يعني أن العميل يحصل على قرض بقسط شهري لا يتجاوز 50% من إجمالي راتبه.
تمثل شهادات الادخار ضمانة قوية للبنوك للموافقة على منح التمويلات للعملاء، وفي حال تعثر العميل عن سداد القسط الشهري، يمكن للبنك حجز أموال الشهادة، وهو إجراء يتطلب موافقة العميل وتوقيعه قبل الحصول على القرض.
أنواع القروض بضمان وديعة أو شهادة.
القرض الشخصي
قرض شخصي.
تتيح البنوك للعملاء الحصول على تمويلات تتراوح بين 75% إلى 98% من إجمالي قيمة الشهادة، مع سداد العميل نسبة فائدة تتراوح بين 2% إلى 3% فوق سعر العائد على الشهادات، وذلك وفقًا لسياسة كل بنك.
قررت المصـري في اجتماعها الأخير خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي بواقع 100 نقطة أساس، ليصل إلى 24.00% و25.00% و24.50% على التوالي، كما تم خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 100 نقطة أساس ليصل إلى 24.50%، ويأتي هذا القرار نتيجة آخر التطورات والتوقعات الاقتصادية منذ الاجتماع السابق للجنة السياسة النقدية.
قرض السيارة
يمكن للعملاء الحصول على قروض لشراء سيارة جديدة أو مستعملة بضمان شهادات ادخار أو وديعة، دون الحاجة لتقديم فاتورة بإجمالي سعر السيارة.
بطاقات الائتمان
تُعتبر بطاقات الائتمان واحدة من أشهر أنواع التمويلات التي يحصل عليها العملاء بهدف سداد المشتريات الشهرية بضمان شهادات الادخار.
مواضيع مشابهة: أسعار الفراخ تتراجع 20% لتصل إلى مستويات عادلة للمربي والمستهلك
تقدم البنوك بطاقات الائتمان المعروفة باسم (كريدت كارد) لتقسيط المشتريات للعملاء، حيث يمكنهم التعامل على البطاقات بالدفع الإلكتروني وفق حدود مالية محددة، بالإضافة إلى أن المصارف لا تفرض أي نسبة تكلفة فائدة على العميل عند استخدام البطاقة للشراء، بشرط الالتزام بسداد المبلغ المسحوب خلال فترة تتراوح بين 50 إلى 55 يومًا، مما يساعد في تجنب إقرار نسبة فائدة عليه.