يواجه بعض العملاء في القطاع المصرفي تحديات عند التقدم للحصول على قروض، مما قد يمنعهم من الحصول عليها بسبب رفضهم ائتمانيًا، وذلك نتيجة إدراجهم في القوائم السلبية للتقييم الائتماني، ولتجنب الدخول في هذه الدائرة، يتم التحقق من صحة وإيجابية الملف الائتماني الخاص بالعملاء عبر نظام يعرف بـ «اي سكور».
من نفس التصنيف: تفاصيل قروض السفر والسياحة في البنوك مع بداية فصل الصيف
تفاصيل التصنيف الائتماني للعميل
يستعرض موقع «نيوز رووم» الإلكتروني تفاصيل نظام “اي سكور” وكيفية المحافظة على تقييم ائتماني جيد لدى البنوك.
يعتبر اي سكور «i-score» الملف الائتماني لأي عميل من عملاء البنوك، وهو عبارة عن معلومات وبيانات إحصائية تتعلق بالتزامات العميل الائتمانية المتنوعة، من قروض وبطاقات ائتمان وأقساط، سواء كانت حالية أو سابقة، ويتم فتح الملف الائتماني Credit File للعميل عند اقتراضه أموالًا أو طلب قرض لأول مرة من بنك أو مؤسسة مالية، وتُرسل هذه البيانات إلى شركة الاستعلام الائتماني.
شروط الحصول على تقييم ائتماني جيد والمحافظة عليه
يجب دفع الالتزامات في المواعيد المحددة وعدم التأخير، كما ينبغي سداد الديون بدلاً من تجاهلها، وتجنب الحصول على بطاقات ائتمانية كثيرة لا تحتاج إليها، والحفاظ على أن تكون أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة، إذ إن المدفوعات المتأخرة تؤثر بشكل سلبي كبير على درجة تقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك.
العوامل التي تؤثر على التقييم الائتماني للعميل تشمل:
* مدى الانتظام في السداد (سداد الأقساط سواء للبطاقات أو القروض).
* الديون المستحقة على العميل.
* مدة التاريخ الائتماني.
من نفس التصنيف: وظائف متميزة برواتب تصل إلى 15 ألف جنيه مع تفاصيلها
* نوع الائتمان الممنوح للعميل.
كما يمكن للعملاء التقدم للبنوك التي يتعاملون معها وطلب الحصول على تقرير الاستعلام الذاتي بعد ملء النموذج الخاص بطلب استخراج التقرير.
كيفية تقديم شكوى على محتوى التقرير الائتماني:
يتيح للعملاء الحق في تقديم شكوى لدى الجهات المتعاملة معهم أو التوجه مباشرة إلى مقر الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، والخدمة تُقدم مجانًا دون أي رسوم وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري (ودون الحاجة إلى وسيط).
– مدة عرض القوائم السلبية والإجراءات القانونية والتسهيلات المغلقة على التقرير الائتماني:
تستمر التسهيلات الائتمانية المغلقة في الظهور على التقرير الخاص بك كبيان تاريخي لمدة سنتين للتاريخ الجيد ولمدة ثلاث سنوات للتاريخ السلبي للائتمان أقل من مليون جنيه مصري، ولمدة خمس سنوات للتاريخ الجيد وعشر سنوات للتاريخ السلبي للائتمان أكثر من مليون جنيه مصري، وذلك من تاريخ إغلاق التسهيل الائتماني.
كما تستمر القوائم السلبية والإجراءات القانونية في الظهور في التقرير الائتماني الخاص بك كبيان تاريخي لمدة ثلاث أو خمس أو عشر سنوات حسب نوع السداد، سواء كان سداد كامل المديونية أم سداد عن طريق جدولة أو تسوية، وذلك من تاريخ سداد المديونية وفقًا لقواعد البنك المركزي المصري.
ما هو التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية؟
التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية هو مؤشر رقمي يتراوح بين 400 إلى 850 درجة، ويعكس درجة المخاطر للعميل بناءً على مدى انتظامه في سداد المستحقات، وارتفاع درجة المؤشر يعبر عن مدى انتظام العميل في السداد.
ماذا تفعل إذا كنت من ضمن عملاء القوائم السلبية في البنوك؟
– يجب معرفة سبب وضعك عبر الاستعلام الائتماني من شركة i-score.
– إذا كان لديك مديونية يجب سدادها، والحصول على مخالصة بهذه المديونية.
– التوجه بالمخالصة إما للشركة المصرية للاستعلام الائتماني i-score، أو للبنك المركزي “قطاع الرقابة والإشراف” لتسليم المخالصة الخاصة بك لحذفك من القوائم السلبية.
نصائح لتجنب الوقوع في القوائم السلبية للبنوك والحفاظ على تقييم ائتماني جيد:
– إدارة الائتمان بشكل مسؤول مع مرور الوقت لرفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك.
– المحافظة على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد، فالمواعيد المحددة لدفع الأقساط لها تأثير كبير على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك.
– إدارة بطاقتك الائتمانية بمسؤولية، فالحصول على بطاقات الائتمان وسداد المدفوعات في الوقت المناسب يؤدي إلى رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، فالشخص الذي لا يتعامل بالبطاقات الائتمانية على الإطلاق يكون عرضة لمخاطر أعلى من شخص سبق له التعامل بها بمسؤولية.
– تجنب الحصول على بطاقات ائتمانية جديدة قد لا تحتاج إليها، إذ يمكن أن يتسبب ذلك في نتائج عكسية على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
– لا تفتح الكثير من الحسابات الجديدة دون حاجة، فالتراكم السريع لحسابات الائتمان قد يبدو محفوفًا بالمخاطر إذا كنت مستخدمًا جديدًا للائتمان.
– يجب سداد المدفوعات المتأخرة مع الالتزام بمواعيد السداد في المستقبل، فالالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها له تأثير إيجابي على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
– الحفاظ على أرصدة منخفضة في بطاقات الائتمان، حتى لا ترتفع المبالغ المستحقة، فإجمالي الديون يمكن أن يؤثر سلبًا على درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية.
– يجب سداد الديون بدلاً من تجاهلها أو دفعها بعد مواعيد استحقاقها.
– لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بك، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل.
– إغلاق حساب لا يجعله يختفي، فالحسابات المغلقة تستمر في الظهور على التقرير الائتماني الخاص بك لمدة سنتين للتاريخ الجيد، ولمدة خمس سنوات للتاريخ السلبي، ويتم أخذها في الاعتبار في درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك.
– لتحسين درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية CREDIT SCORE الخاصة بالعميل، يجب سداد أكبر قدر من الائتمان قصير الأجل الخاص بالعميل.