تُعتبر القروض البنكية من الأدوات المالية التي يعتمد عليها الأفراد لتلبية احتياجاتهم المتنوعة، سواء كانت سكنية أو استهلاكية أو تعليمية، ولكن يبقى السؤال المهم.. ماذا يحدث إذا توفي الشخص المقترض قبل سداد القرض بالكامل؟ وكيف تتعامل البنوك مع هذا الموقف؟
مقال مقترح: بعد ارتفاعه بنسبة 25%.. خطوات شراء السبائك الذهبية من البنوك
كيف تتعامل البنوك مع القروض غير المسددة
تعامل البنوك مع وفاة المقترض يتحدد وفقًا لمجموعة من القوانين واللوائح، لكنه لا يكون دائمًا صارمًا، حيث تختلف الإجراءات حسب طبيعة القرض، وجود التأمين، وقيمة التركة، وفي جميع الأحوال، يبقى التخطيط المالي المسبق والتأمين عنصرين أساسيين لحماية أسر المقترضين من الديون غير المتوقعة.
تستعرض «نيوز رووم» في هذا التقرير تفاصيل كيفية تصرف البنوك المصرية في حالات وفاة المقترضين، بدءًا من مراجعة عقود القرض، والتحقق من وجود بوليصة تأمين على الحياة، وصولًا إلى آلية الرجوع على التركة أو الضامن القانوني.
كما يتناول التقرير النماذج الواقعية والخيارات التي تتخذها بعض المؤسسات المالية للتعامل مع هذه المواقف بما يضمن استرداد الحقوق مع مراعاة البعد الإنساني.
نظام البنوك في حالة وفاة المقترض:
بوليصة التأمين على الحياة:
في العديد من الحالات، تشترط البنوك على المقترضين التأمين على الحياة عند منح القرض، خاصة في القروض طويلة الأجل مثل القروض العقارية أو التمويل الشخصي، وفي حال وفاة المقترض، تقوم شركة التأمين بسداد المتبقي من القرض للبنك، مما يعني عدم تحمل الورثة لأي أعباء مالية.
في حال عدم وجود تأمين:
إذا لم يكن هناك تأمين يغطي القرض، تبدأ البنوك في اتخاذ خطوات أخرى لاسترداد أموالها، وتتمثل أهم هذه الخطوات.
مخاطبة الورثة أو الضامن (إن وجد):
تبدأ البنوك بالتواصل مع الورثة الشرعيين أو الضامن الموقع على القرض، وذلك كخطوة أولى.
الرجوع على التركة:
طبقًا لقانون الميراث، تتحمل تركته ديون المتوفى، مما يعني أن البنك يمكنه استيفاء الدين من الأموال أو الممتلكات التي تركها المتوفى قبل توزيعها.
الإجراءات القضائية:
في حال عدم سداد القرض طوعًا، قد تلجأ البنوك إلى القضاء لاستصدار حكم يمكن من خلاله الحجز على التركة أو أي ممتلكات تخص المتوفى.
مقال مقترح: مياه القاهرة تعلن حالة طوارئ لتأمين خدمات مياه الشرب خلال الثانوية العامة
استثناءات إنسانية:
تتعامل بعض البنوك بنوع من المرونة الإنسانية، خاصة إذا كانت مبالغ القرض صغيرة وكان الورثة في ظروف مادية صعبة، حيث قد تقرر التنازل عن جزء من الدين أو جدولته على الورثة بشكل مبسط.
نصيحة للمواطنين:
تشدد العديد من البنوك على أهمية التأمين على الحياة عند الحصول على قرض، لضمان حماية الأسرة من أي تبعات مالية في حالة الوفاة.